Dans l’écosystème des assurances au Maroc, l’assurance Takaful a été mise en place par la législation marocaine en vigueur pour compléter l’offre de la finance participative et l’enrichir en assurances. C’est une assurance qui a ses spécificités et ses points d’attrait qui ont séduit de nombreux contractants.
Le marché marocain des assurances est diversifié. Outre les contrats d’assurance conventionnels, il existe aujourd’hui d’autres offres comme celles proposées par les banques islamiques.
Dans ce cadre, l’assurance Takaful, filiale de Holmarcom Insurance Activities, telle que déclinée par AtlantaSanad est l’une des plateformes les plus prisées aujourd’hui par une clientèle qui favorise ce type de contrat. Dans ce sens, la compagnie d’assurances islamique Takaful propose des produits d’assurance automobile aux sociétés, aux entreprises, aux universités et aux écoles mais également à leurs salariés. Elle couvre aussi bien leurs flottes automobiles et leurs bus que les véhicules personnels avec la même qualité de service et le même professionnalisme.
Afin de pouvoir proposer cette couverture obligatoire à ceux qui sont à la recherche de compagnies gérées conformément à la charia et proches de leurs clients, la Compagnie d’assurance islamique a dû ouvrir des succursales dans les principales villes du royaume.
En ce qui concerne l’assurance Tous risques (combinée : complémentaire et obligatoire), elle couvre les dommages matériels causés aux véhicules assurés à la suite d’un accident de la circulation. Elle permet au participant (l’assuré) de faire réparer le véhicule assuré chez le concessionnaire, si l’âge du véhicule est inférieur à trois ans à la date de souscription du contrat, ou dans l’un des garages de 1ère classe conventionnés; de bénéficier de remises importantes en cas de souscription d’une police globale (regroupant les membres de la famille) ou de plusieurs polices; de jouir de tarifs bien étudiés et à la portée; de tirer profit gratuitement des services de l’assistance automobile destinée aux véhicules particuliers. Il s’agit bien entendu du remorquage ou du transport jusqu’au garage de réparations le plus proche du véhicule immobilisé en raison (d’une panne due à un accident, à une crevaison de pneu ou à un problème de batterie). Mais aussi d’une panne sèche, du verrouillage involontaire du véhicule alors que les clés sont à l’intérieur.
L’assurance combinée couvre également les personnes transportées. Il faut aussi préciser ici que la Compagnie d’assurance islamique couvre, contre leur perte totale, les véhicules dont l’achat est financé par les banques islamiques. Cette assurance permet d’atténuer les conséquences financières, parfois très importantes, dues à la perte totale du véhicule assuré à la suite d’un accident de la circulation.
Maintenant arrêtons-nous sur les modalités du contrat Takaful. L’une des questions qui revient souvent chez les contractants est la suivante : y a-t-il prescription des droits d’une assurance Takaful ?
La réponse de l’assureur est claire : «Selon l’article 36-1, les demandes découlant des contrats d’assurance Takaful ne sont pas prescrites et les participants ou bénéficiaires des contrats peuvent réclamer leurs droits quel que soit le délai écoulé». C’est là un avantage de taille qui rassure les assurés et les incitent à avoir recours aux modalités Takaful.
Toujours à ce propos, en cas de volonté de résilier son contrat Takaful, le client doit savoir qu’il peut le résilier dans le respect des modalités de résiliation prévues au contrat. Une résiliation rapide sans tracas et qui lui garantit tous ses droits.
Quant à la désignation d’un bénéficiaire, là aussi, l’assureur est clair puisque, conformément aux dispositions de l’article 66.1 du Code des assurances et en ligne avec les particularités de l’assurance Takaful, «la désignation d’un ou de plusieurs bénéficiaires dans les contrats d’assurance Takaful doit respecter les dispositions relatives aux règles de succession, testaments et donations, conformément aux dispositions et aux objectifs de la charia».
Il faut aussi préciser certains points importants pour les clients. Contrairement à une assurance dite conventionnelle, dans l’assurance Takaful, les souscripteurs aux contrats sont appelés «participants» en parfaite cohésion avec le principe d’une institution participative. L’autre détail important, c’est que ces participants partagent le risque entre eux. Sans oublier que la notion de «primes» de l’assurance conventionnelle est remplacée ici par la notion de «contributions». Celles-ci sont faites par les participants sous forme d’un engagement de donation en ce qui concerne les contrats qui ont pour but la couverture des risques. Dans cette logique, «les risques couverts sont supportés par la collectivité des participants dans les limites de leurs contributions aux comptes d’assurance Takaful», comme le stipulent les statuts de l’assurance.
Concernant les excédents techniques et financiers, ils sont répartis entre les participants conformément au règlement de gestion du Fonds d’assurance Takaful. Enfin, l’entreprise d’assurances s’engage, dans le cadre des opérations de gestion, à effectuer toutes les actions, telles que les placements, la souscription, la réassurance…, toujours conformément aux avis conformes du Conseil supérieur des oulémas.
N. A.
